國(guó)債怎么買，購(gòu)買國(guó)債技巧與注意事項(xiàng)
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什么是國(guó)債？
國(guó)債是政府為籌集財(cái)政資金而發(fā)行的一種政府債券，是政府向投資者出具的、承諾在一定時(shí)期支付利息和到期償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。國(guó)債以國(guó)家信用為擔(dān)保，以政府的稅收為還本付息的保證。風(fēng)險(xiǎn)小，利率比銀行存款高，較其他債券低。
國(guó)債在哪里購(gòu)買？
購(gòu)買國(guó)債技巧與注意事項(xiàng)
國(guó)債在哪里購(gòu)買？
首先，對(duì)于不習(xí)慣前往銀行排隊(duì)的市民，可以通過(guò)銀行卡網(wǎng)上銀行去購(gòu)買國(guó)債。目前絕大多數(shù)銀行都已開(kāi)通銀行卡網(wǎng)上銀行購(gòu)買國(guó)債的功能。網(wǎng)上銀行國(guó)債銷售額度一般與柜臺(tái)銷售額度相同，在時(shí)間上也“一視同仁”，同時(shí)開(kāi)始，同時(shí)結(jié)束。市民完全可以免去前往銀行排隊(duì)的痛苦，只要?jiǎng)觿?dòng)鼠標(biāo)就能購(gòu)買國(guó)債。市民通過(guò)網(wǎng)上銀行購(gòu)買到的國(guó)債通常情況下是存在銀行卡上的，習(xí)慣持有憑證式國(guó)債的客戶可以在募集金額滿后至銀行柜臺(tái)換取憑證式國(guó)債。
2、不具備上網(wǎng)條件的市民，如果不想到銀行排隊(duì)購(gòu)買國(guó)債，還可以通過(guò)電話銀行和手機(jī)銀行購(gòu)買國(guó)債。您可以到銀行開(kāi)通電話銀行國(guó)債買賣功能。國(guó)債發(fā)售當(dāng)天即可撥打電話銀行進(jìn)行國(guó)債的認(rèn)購(gòu)。手機(jī)銀行認(rèn)購(gòu)國(guó)債需要開(kāi)通GPRS功能，在銀行申請(qǐng)手機(jī)銀行功能，市民可以直接通過(guò)手機(jī)訪問(wèn)銀行網(wǎng)頁(yè)進(jìn)行國(guó)債認(rèn)購(gòu)。但使用手機(jī)銀行需要考慮GPRS流量所產(chǎn)生的費(fèi)用。
3、對(duì)于愿意前往銀行購(gòu)買國(guó)債的市民來(lái)說(shuō)，也有辦法免去排隊(duì)之苦，建議您可以前往一些人流量較小的銀行網(wǎng)點(diǎn)。這樣不但節(jié)省了等待的時(shí)間，同時(shí)也可以增加國(guó)債認(rèn)購(gòu)成功的概率。
4、最后，對(duì)于購(gòu)買不到國(guó)債的客戶，建議可以進(jìn)行多樣化的選擇。例如目前可以考慮在銀行存定期儲(chǔ)蓄。利息稅取消后，定期儲(chǔ)蓄的利息也是挺可觀的。三年期定期儲(chǔ)蓄利率為5.13%,僅低于國(guó)債利率0.4%,在無(wú)法購(gòu)買到國(guó)債的情況下，存定期儲(chǔ)蓄也是不錯(cuò)的選擇，本金與收益都是有保證的。
購(gòu)買國(guó)債技巧與注意事項(xiàng)
買國(guó)債，最好是買憑證式和儲(chǔ)蓄國(guó)債，比較安全，期限一般有1年期、3年期、5年期，1年期就是指1年后到期，國(guó)家通過(guò)銀行返還本金和利。這兩種國(guó)債利率比同期銀行定期儲(chǔ)蓄高一點(diǎn)。主要通過(guò)銀行購(gòu)買。如果中途提前贖回，要扣除本金0.1%作為手續(xù)費(fèi)，并按持有時(shí)間長(zhǎng)短分段計(jì)算利息。以2010年5月13日發(fā)行的二期憑證式國(guó)債為例，1年期票面年利率2.60%；3年期票面年利率3.73%；而同期銀行定期儲(chǔ)蓄，一年期的年利率是2.25%，三年期是3.33%；如果買憑證式國(guó)債，1萬(wàn)元的本金，一年期的國(guó)債多得利息35元，3年期每年多得40元。
市場(chǎng)上能買的國(guó)債無(wú)非也只有3種：
一、憑證式國(guó)債，看名稱就知道這類國(guó)債并不復(fù)雜，通俗地說(shuō)就是你去銀行買國(guó)債，然后銀行給你一張憑證，作為你借出錢的證明。
這類國(guó)債往往不能上市流通，換句話說(shuō)就是你持有后不能賣給別人，因?yàn)檫@張憑證僅僅被視為“收據(jù)”而不是“正式發(fā)票”，所以你賣給別人，別人不承認(rèn)交易當(dāng)然無(wú)法完成。唯一例外的是銀行會(huì)承認(rèn)這個(gè)“收據(jù)”，在有需要的時(shí)候你可以拿憑證式國(guó)債去作為銀行的抵押貸款。
二、電子式國(guó)債，也被稱為儲(chǔ)蓄國(guó)債，電子式國(guó)債可以看成憑證式國(guó)債的“孿生兄弟”，因?yàn)樗举|(zhì)上屬于特殊的憑證式國(guó)債，所不同的是它由實(shí)物的憑證變?yōu)殡娮討{證。
所以正因?yàn)橛邢嗤倪z傳基因，最后導(dǎo)致他們有類似相貌特征。比如他們都可以提前支取，但是要收取0.1%的手續(xù)費(fèi)，并按持有時(shí)間分檔計(jì)息。分檔的情況如下：
1、不滿6個(gè)月提前兌取不計(jì)付利息；
2、滿6個(gè)月不滿24個(gè)月按票面利率計(jì)息并扣除180天利息；
3、滿24個(gè)月不滿36個(gè)月按票面利率計(jì)息并扣除90天利息；
4、持有第二期滿36個(gè)月不滿60個(gè)月按票面利率計(jì)息并扣除60天利息。
舉例：張大叔買了某期收益率為4.5%的憑證式國(guó)債，一共1000元，期限是3年，但是他急著用錢，剛到兩年就要取出，這時(shí)他需要扣除的利息按照上面的“3”計(jì)算：
1、提前支取扣費(fèi)公式＝本金×利率÷365天×扣息天數(shù)＝1000×4.5%÷365×90＝11元
2、扣除的手續(xù)費(fèi)＝1000×0.1%＝1元
3、一共需要扣除的費(fèi)用是12元
4、當(dāng)時(shí)獲得的利息是1000×4.5%×2＝90元
5、最終利息收益是90－12＝78元
可見(jiàn)扣除利息比例非常之高，所以建議大家購(gòu)買憑證式國(guó)債、電子式國(guó)債時(shí)，如果不是非常急需不要提前支取。
一般來(lái)說(shuō)，憑證式國(guó)債只能在網(wǎng)點(diǎn)（銀行、郵儲(chǔ)部門、財(cái)政部國(guó)債服務(wù)部）購(gòu)買，而電子式國(guó)債在網(wǎng)銀即可購(gòu)買。不過(guò)就像小白上面所說(shuō)的一樣，購(gòu)買憑證式和電子式國(guó)債如同“搶火車票”，需要對(duì)準(zhǔn)時(shí)間搶先下手。
三、記賬式國(guó)債，通俗地說(shuō)就是通過(guò)電腦記賬的方式來(lái)記錄國(guó)家欠你的錢，和上面兩種國(guó)債不同的是：
記賬式國(guó)債，也是開(kāi)國(guó)債賬戶購(gòu)買國(guó)債。這種國(guó)債一經(jīng)發(fā)行后，通過(guò)試點(diǎn)銀行和證券交易所進(jìn)行上市交易，不過(guò)這種國(guó)債年利率比較低，有些期限還比較長(zhǎng)，最長(zhǎng)的有30年、20年，不太適合普通老百姓投資。你可以帶上身份證到工行、中行等國(guó)有銀行或者證券公司去開(kāi)戶，就可以購(gòu)買了。記賬式國(guó)債你可以隨時(shí)買進(jìn)賣出，不必持有到期就可以變現(xiàn)；因?yàn)橛泿な絿?guó)債可以隨時(shí)買賣，其價(jià)格跟股票一樣是上下浮動(dòng)，如果你賣的時(shí)候國(guó)債價(jià)格下跌，你就會(huì)虧損；反之，價(jià)格上漲你可以賣掉賺取差價(jià)；記帳式國(guó)債到期后國(guó)家還是按100元/每張贖回。記賬式國(guó)債最低交易是1手，1手等于10張，大約是1000元面值。
記帳式國(guó)債，這種國(guó)債現(xiàn)在發(fā)行較多，平均每個(gè)月發(fā)行一次或者多次，這種國(guó)債主要通過(guò)證券公司和柜臺(tái)試點(diǎn)銀行發(fā)行，發(fā)行過(guò)后，再通過(guò)交易所和試點(diǎn)銀行上市交易，你可以隨時(shí)買進(jìn)賣出；因?yàn)橛泿な絿?guó)債可以隨時(shí)買賣，其價(jià)格跟股票一樣是上下浮動(dòng)，如果你賣的時(shí)候國(guó)債價(jià)格下跌，你就會(huì)虧損；反之，價(jià)格上漲你可以賣掉賺取差價(jià)；記帳式國(guó)債到期后國(guó)家還是按100元/每張贖回；同時(shí)記帳式國(guó)債期限一般期限較長(zhǎng)上，利率普遍沒(méi)有新發(fā)行的憑證式國(guó)債高。你可以到證券公司去開(kāi)戶購(gòu)買，或者柜臺(tái)試點(diǎn)銀行，主要包括工行、中行、農(nóng)行等國(guó)有銀行，還有招商銀行等。不過(guò)記帳式國(guó)債的利率沒(méi)有憑證式高，但流動(dòng)性好，因?yàn)榭梢噪S時(shí)交易買賣。 期限有3個(gè)月、半年、1年、3年、5年、7年、10年、20年、30年等，品種很多，但因?yàn)榭梢噪S時(shí)交易，你可以買任意期限的記賬式國(guó)債，持有到一定你期望的時(shí)間后賣出。
就所有理財(cái)來(lái)說(shuō)，國(guó)債最安全，國(guó)家擔(dān)保還免稅，收益會(huì)浮動(dòng)，一般高于銀行定期、低于銀行理財(cái)——相對(duì)于這兩種理財(cái)方式，國(guó)債性價(jià)比高，沒(méi)有銀行理財(cái)5萬(wàn)塊要求，也比沒(méi)門檻的銀行定期收入高。但是國(guó)債是不能轉(zhuǎn)讓的，如果非要提前贖回，就要損失手續(xù)費(fèi)和利息了。
所以，建議買國(guó)債的你一定要長(zhǎng)期持有。不過(guò)年輕人想買國(guó)債沒(méi)必要一起去銀行排隊(duì)，畢竟還有種可以從網(wǎng)銀“搶購(gòu)”的電子式國(guó)債。
國(guó)債適合什么樣的人買？
首先，你生活要穩(wěn)定，用來(lái)投資的錢可能三五年都不會(huì)動(dòng)。其次，你也沒(méi)有什么理財(cái)知識(shí)，對(duì)投資結(jié)果的要求不高。而且重點(diǎn)是，只要你掏得起100塊及其整數(shù)倍，就可以入坑了。
當(dāng)然，你沒(méi)必要把所有錢都買國(guó)債，國(guó)債的資金配比占到10~30%就可以了。按發(fā)行時(shí)間講，國(guó)債每月十號(hào)發(fā)行，每次發(fā)行的品種和付息方式不同。想了解國(guó)債最權(quán)威的發(fā)行信息，可以去財(cái)政部官網(wǎng)的國(guó)債管理專區(qū)查詢，然后選擇最適合你的國(guó)債。
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