中小銀行股東高比例質押股權
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針對部分中小銀行股東質押股權比例過高現(xiàn)象，中國證券報記者了解到，當前已有不少銀行對高比例質押股權的股東采取行動，以降低銀行經(jīng)營風險。
高比例質押現(xiàn)象突出
隨著年報出爐，中小銀行2019年經(jīng)營狀況公開亮相。其中，不少中小銀行存在大股東股權質押且質押比例偏高問題，部分質押比例甚至接近100%。
以貴州烏當農(nóng)商行為例，截至2019年末，貴州烏當農(nóng)商銀行前十大股東中有五位股東將股權進行質押，質押或凍結股份數(shù)量占其總股本的比例超過20%。具體來看，第一大股東（9.98%）、第三大股東（5%）、第五大股東（2.47%）、第八大股東（2%）、第九大股東（1.85%）股權質押比例分別為96.15%、96.15%、96.18%、96.15%、96.15%。
城商行中，河北銀行前十大股東中有五位股東進行股權質押。2019年年報數(shù)據(jù)顯示，第四大股東、第五大股東、第七大股東、第九大股東和第十大股東質押總數(shù)為9.46億股，占該行總股份數(shù)的13.52%，占前十大股東所持股份的20.42%。值得注意的是，第四大股東中城建投資控股有限公司為100%質押。
光大銀行金融市場部分析師周茂華對記者表示，中小銀行股東股權質押比例過高可能產(chǎn)生諸如關聯(lián)交易、大宗股權轉讓等問題，導致銀行治理不完善、內部糾紛頻發(fā)。
中國證券報記者以“銀行股權”關鍵詞在阿里拍賣上搜索發(fā)現(xiàn)，截至6月7日，今年以來銀行股權拍賣共有992起，主要都是農(nóng)商行和村鎮(zhèn)銀行等中小銀行。
除拍賣外，部分中小銀行還出現(xiàn)注冊資本減少的“窘境”。近日，濰坊農(nóng)村商業(yè)銀行減少注冊資本方案申請獲批。濰坊銀保監(jiān)分局同意濰坊農(nóng)村商業(yè)銀行減少注冊資本方案，減少注冊資本金額2.5億元，占原注冊資本金總額的8.78%。
“監(jiān)管層調研分析發(fā)現(xiàn)，近幾年部分中小銀行由于內部股權結構混亂、大股東行為不規(guī)范，經(jīng)營面臨較大風險。2019年以來，監(jiān)管層大力度整治、查處、清理違法違規(guī)的自然人或法人代持股東。不排除銀行股權轉讓、拍賣等情況未來大量出現(xiàn)。”周茂華稱。
監(jiān)管出手治理亂象
“中小商業(yè)銀行的股東以民營企業(yè)為主，其所持的商業(yè)銀行股權作為重要金融資產(chǎn)，是普遍認可的優(yōu)質質押物。當前正處于調結構、降杠桿、嚴監(jiān)管時期，不少民營股東面臨較大經(jīng)營和財務壓力，企業(yè)融資需求迫切，客觀上造成民營股東股權質押需求。”浙商銀行黨委委員、副行長兼董秘劉龍認為。
有銀行業(yè)研究員認為，由于股東頻繁質押或拍賣股權，中小銀行經(jīng)營不穩(wěn)定性因此加劇。
針對以上問題，監(jiān)管部門頻頻出手。早在2018年，原銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行股權管理暫行辦法》，規(guī)范違規(guī)代持、股權結構不清晰、違規(guī)開展關聯(lián)交易進行利益輸送以及濫用股東權利損害銀行利益等現(xiàn)象。今年4月，銀保監(jiān)會副主席周亮表示，在加強銀行的股權管理方面，銀保監(jiān)會近期專門開展股權集中托管，對股權質押、變更和增資行為做出嚴格規(guī)范。
中小銀行也在采取相應行動。華融湘江銀行在2019年年報中提到，該行對質押股權數(shù)量達到或超過其持有該行股權50%的參會股東的表決權進行了限制，其有效表決權為持股總數(shù)的70%，被限制行使表決權的股份數(shù)未計入股東大會的有效表決總數(shù)。
為根除中小銀行股權亂象，中信證券明明債券團隊建議：一是要緩解中小銀行的資產(chǎn)負債表壓力，積極拓寬商業(yè)銀行資本補充渠道，提升中小商業(yè)銀行資本補充效率；二是要落實相關監(jiān)管規(guī)定，進一步推動股權集中托管，促進銀行股權管理規(guī)范運行與信息透明。商業(yè)銀行處于股權管理第一線，更應當積極作為、落實監(jiān)管要求。